消费金融业务模式结构图

关于智能银行网点的建设方案 随着智能设备的快速普及和移动互联网的迅猛发展，大众的金融消费行为模式发生 了显著的迁移和变化，为更好的满足客户需求，多家银行网点推出"智能银行"，依托手 机、互联网、平板电脑、自助设备等向客户提供服务，并在此基础上延伸更多的金融和 生活服务。 为全面提升我行电子渠道替代率，建设一流智慧化银行网点，到工商银行、建设银 行、民生银行等同业先进银行调研和学习智能银行建设经验，并结合我行现状，进行分 析研究，提出我行的智能银行建设模式，以全面提升我行网点的营销效率和市场竞争力 。 一、建设目标和原则 按照同业先进银行智能银行的建设经验，及我行的实际情况，结合目前正在推进的 网点优化转型项目和渠道优化提升项目，智能银行应以建设面向未来、行业领先的智能 化网点为目标，吸收国内外最先进的智能银行建设经验，建设国内一流智能银行；同时 ，智能银行建设还应达到客户体验佳、节约成本的目标，不搞形象工程，切实为客户提 供最优质的业务流程体验，节约网点各方面建设成本，提升网点业务营销水平，力求效 益最大化。 为实现以上目标，智能银行建设应遵循以下原则： 第一，建设智能银行应坚持轻型化、智能化、社区化。智能银行在网点面积、机具 设备、人员上力求达到资源的最优化配置，坚持轻资产；为提升业务效率，力求最大程 度的通过智能设备替代和分流传统柜面业务，在操作上为客户提供最优体验；同时，网 点选址上力求融入社区，使智能网点成为市民生活、工作的组成部分，为市民提供家门 口的一站式金融服务。 第二，建设智能银行要具有前瞻性、系统性和可行性。建设智能银行是一项系统工 程，要对同业的智能银行建设进行充分研究，在模式、设备、人员配置等方面要有预见 性和灵活性；同时，建设智能银行要结合我行实际情况，特别是我行的业务结构、客户 层次，以及与我行正在推进的网点优化转型项目和渠道优化提升项目配合，共同推进业 务发展。 二、建设意义 鉴于目前市场竞争加剧、利差收窄、获客成本持续上升的外部环境，网点智能化建 设已经成为银行发展的战略选择。建设轻型化、智能化、高效能的智能银行网点对于我 行具有重大的战略意义和现实意义： 1.建设智能银行网点是打造我行线下金融服务核心竞争力的重要举措，网点建设可 复制、可扩展，可实现我行在线下金融市场的市场比较优势。 2.建设智能银行是我行顺应互联网+金融趋势的必要选择。与互联网金融企业相比， 我行的优势在于线下物理网点，只要将这种线下优势与互联网+充分结合，进行创新突破 ，才可以在更加激烈的竞争环境中立于不败之地。 3.传统银行在网点建设上成本高居不下，建设智能银行可在网点租金、装修、人员 配置等方面节约大量成本。同时，系统和设备是一次性投入，可实现边际效益最大化。 4.建设智能银行也是网点营销转型的重要举措。智能银行可以将大量工作人员从柜 台解放出来，将大部分精力投入到对于客户的体验营销和精准营销工作中，以大大提升 营销能力和效率。 5.建设智能银行也是实现网点人力组合优化的重要手段。智能银行网点将调整和优 化原有的传统网点人员结构，按营销型、智能化标准对人员进行优化组合，团队协助的 基础上，进行重点突破，以发挥出网点最大效能。 三、网点定位 按照以上建设目标和原则，我行智能银行网点的定位如下： 我行智能银行定位于面向主城区及区县城区范围内，年轻、乐于体验新产品、新服 务和新技术的白领群体客户。同时，网点周边以中高端小区和商业区为主，重点覆盖优 质个人客户群。 前期试点网点的选址遵循以下标准： 第一，位于成都或二三圈层区县的城区范围，周围以中高档小区为主； 第二，网点周边居民以常住年轻白领群体为主； 第三，以个人业务量较大、柜面数量相对不足的分支机构网点为主； 第四，选取我行目前亏损或即将迁址、合并、改造的分支机构网点进行试点。 四、建设模式 围绕以上定位，我行智能银行按照一体化流程体系、智能化设备体系和高效型营销 体系的模式进行规划和分阶段建设。 （一）建设一体化流程体系 按照智能银行网点定位和功能设置，网点的业务流程改变以往的客户排号——等待— —柜台办理业务的传统流程，变业务单线处理方式为多线协同处理，如下图所示： 图2：智能银行网点业务流程图 总体上看，客户办理业务的流程是： 在到达网点前，客户可通过移动银行进行排号和预填单；到达网点后，客户在大堂 经理的引导下，如果办理自助现金业务，则分流至自助设备区域；如果办理开卡、转账 、理财等非现金类业务，则分流至智能银行终端；如果办理大额及多面值钞票的先进业 务，分流至网点现金循环机；客户还可以到高柜办理现金类和重控类业务，到低柜办理 对公业务等。 同时，客户还可以通过智能预填机进行填单和业务的预处理，大堂经理通过运营管 理PAD将客户分流至相应柜台，实现业务处理效率的最大

多种能源 交易市场 做市商 数据服务商 基于ICT技术的 控制系统 控制调度中心 虚拟电厂 微网集成商 分布式光伏 分布式风电 配电网 电动汽车 住宅 微网 1 以电网为主体的中国能源互联网示意图 1. 能源基础设施的互联 5. 能源生产与消费商业模式的互利 4. 能源分配方式的互济 3. 能源技术数据与信息技术数据的互用 2. 能源形式的互换 能源互联网为中国能源转型提供五大价值点 1能源互联网全文共4页，当前为第1页。 能源互联网的商业生态 1能源互联网全文共4页，当前为第2页。 目标 降耗增效，能尽其用 策略 多能供储，绿色优先 能源互联网 定义 能源互济，服务互联 架构 区域管控，运营集中 1能源互联网全文共4页，当前为第3页。 业务 创新 公众 DMZ 绿色电力交易 电力需求侧管理 鑫阳光光伏屋顶电站 微能网EPC服务 能源金融互联网服务 光伏产业协同服务 光伏电站一体化智能运维 电动汽车分时租赁 车桩场一体化运营管理 三级 单位 集团 公众 服务 电子商务 信息发布 流程配置 用户管理 安全管理 档案管理 移动应用 财务结算 板块总部 生产实时管理平台 分布式太阳能电站 分

一、企业概述 阿里巴巴 Corporation;港交所:1688)中国最大的网络公司和世界第二大网络公司,阿里巴巴是全球 企业间(B2B)电子商务的著名品牌,是目前全球最大的网上贸易市场。阿里巴巴成立至今 十二年时间,良好的定位,稳固的结构，优秀的服务使阿里巴巴成为全球首家拥有211万商 人的电子商务网站,成为全球商人网络推广的首选网站,被商人们评为"最受欢迎的B2B网 站"。 二、阿里巴巴价值观 客户第一： 关注客户的关注点，为客户提供 建议和资讯，帮助客户成长 团队合作： 共享共担，以小我完成大我 拥抱变化： 突破自我，迎接变化 诚信： 诚实正直，信守承诺 激情： 永不言弃，乐观向上 敬业： 以专业的态度和平常的心态做非凡的事情 三、主要业务 淘宝网创立于2003年5月，是注重多元化选择、价值和便利的中国消费者首选的 网上购物平台。淘宝网展示数以亿计的产品与服务信息，为消费者提供多个种 类的产品和服务。 天猫创立于2008年4月，致力为日益成熟的中国消费者提供选购顶级品牌产品的 优质网购体验。 聚划算于2010年3月推出，主要通过限时促销活动，结合众多消费者的需求，以 优惠的价格提供优质的商品。 全球速卖通创立于2010年4月，是为全球消费者而设的零售市场，其用户主要来 自俄罗斯、美国和巴西。世界各地的消费者可以通过全球速卖通，直接以批发 价从中国批发商和制造商购买多种不同的产品。阿里巴巴国际交易市场阿里巴 巴国际交易市场是阿里巴巴集团最先创立的业务，是领先的跨界批发贸易平台 ，服务全球数以百万计的买家和供应商。小企业可以通过阿里巴巴国际交易市 场，将产品销售到其他国家。阿里巴巴国际交易市场上的卖家一般是来自中国 以及印度、巴基斯坦、美国和日本等其他生产国的制造商和分销商。 1688（前称"阿里巴巴中国交易市场"）创立于1999年，是中国领先的网上批发平 台。1688为在阿里巴巴集团旗下零售市场经营业务的商家，提供了从本地批发 商采购产品的渠道。阿里妈妈阿里妈妈创立于2007年11月，是为阿里巴巴集团 旗下交易市场的卖家提供PC及移动营销服务的网上营销技术平台。此外，阿里 妈妈也通过淘宝联盟，向该些卖家提供同类型而又适用于第三方网站的营销服 务。 阿里云计算创立于2009年9月，致力开发具有高度可扩展性的云计算与数据管理 平台阿里云阿里云。阿里云计算提供一整套云计算服务，以支持阿里巴巴集团 网上及移动商业生态系统的参与者，当中包括卖家及其他第三方客户和企业。 支付宝创立于2004年12月，是阿里巴巴集团的关联公司，主要为个人及企业用户 提供方便快捷、安全可靠的网上及移动支付和收款服务。支付宝为阿里巴巴集 团旗下平台所产生的交易以及面向第三方的交易，提供中国境内的支付及支付 宝支付宝担保交易服务。此外，支付宝是淘宝网及天猫的买家和卖家的主要结 算方式。 菜鸟网络中国智能物流骨干网（或称"浙江菜鸟供应链管理有限公司"）是阿里巴 巴集团的一家关联公司的全资子公司，致力于满足未来中国网上和移动商务业 在物流方面的需求。中国智能物流骨干网经营的物流信息平台，一方面为买家 及卖家提供实时信息，另一方面向物流服务供应商提供有助其改善服务效率和 效益的信息。 阿里妈妈是阿里巴巴公司旗下的一个全新的互联网广告交易平台。主要是针对网 站广告的发布和购买平台。它首次引入"广告是商品"的概念，让广告第一次作 为商品呈现在交易市场里，让买家和卖家都能清清楚楚地看到。广告不再是一 部分人的专利，阿里妈妈让买家（广告主）和卖家（发布商）轻松找到对方！ 蚂蚁金服旗下品牌包括了支付宝、支付宝钱包、余额宝、招财宝、蚂蚁小贷及筹 备中的网商银行等。蚂蚁金服专注于服务小微企业与普通消费者，未来将对所 有合作伙伴开放云计算、大数据和市场交易三大平台，建设信用体系，拓展互 联网时代的金融新生态。 四、业务模式 阿里巴巴已经形成了一个通过自有电商平台沉积以及UC、高德地图、企业微博等端口导 流，围绕电商核心业务及支撑电商体系的金融业务，以及配套的本地生活服务、健康医 疗等，囊括游戏、视频、音乐等泛娱乐业务和智能终端业务的完整商业生态圈。这一商 业生态圈的核心是数据及流量共享，基础是营销服务及云服务，有效数据的整合抓手是 支付宝。 五、（1）宏观环境分析 人口环境：随着科学技术进步，生产力发展和人民生活条件的改善，人们对网络的需求 越来越大，网上交易平台正在被更多的人使用。 经济环境：全球一体化加快，分共更加精细，要求合作更加紧密。尤其是中小民营企业 的快速发展，他们有很多的产品需要开启市场，阿里巴巴发现并充分利用了这个机会。 技术环境：信息时代的来临及网络的普及，是电子商务有生存空间，人们可以通过电脑 以及手机随时随地的网上冲浪，这给予电子商务的发展提供了有力的前提。

随着中小农商银行的不断发展，银行信贷业务的种类不断增加，信贷管理工作的难度也在增加，只有运用先进的管理工具和手段， 采用统一的信息化技术，才能对贷款实行全过程化、规划化的管理，达到对信贷资产质量实施的有力检测，降低信贷系统风险目的。 随着金融改革的深入，平安金融壹账通迫切需要实施一个适合贷前、贷中、贷后操作的信贷业务处理平台，为中小农商银行提供金融科技服务 实施信贷系统信息化管理是应对市场竞争，控制经营风险，实现可持续发展的重要举措

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