一些人不明白什么叫“存款准备金”,难道是为了存款准备的吗准备金是什么意思?
其实并不是这样的,存款准备金一般有两种用途:一种用途,是国家为了控制流动性,通过央行、保监会要求银行必须存入央行的存款。这也是国家要求银行为了应对客户存款提取所做的准备,这是存款准备金的最初来源和定义。另一种用途,是银行为了方便资金结算而在央行存入的存款。也就是说存款准备金始终跟央行有关系。
neWs.kEmaoWANG.Org。cn平时我们去银行取钱都能够取到现金,那这算不算存款准备金呢?这笔钱不一定不算存款准备金。因为在世界各国是有不同的规定,英国的传统做法是规定银行的库存现金可以折抵存款准备金,美国是从1960年11月开始将业务库存也算做存款准备金,我们国家也认为商业库存现金算作存款准备金。不过很多国家和地区都认为不存入央行就不算存款准备金。
neWs.kEmaoWANG.Org。cn存款准备金的数额与所有存款的比例就叫做“存款准备金率”。央行强制要求的叫做法定存款准备金率。银行在存款准备金之外存入央行的钱叫做超额准备金,相应比例叫做“超额准备金率”。
调整存款准备金率,是我国央行的重要货币政策手段之一。理论上讲,存款准备金率的倒数就是货币乘数。如果市场每新增加一元,存入银行后,银行可以通过放贷增加市场的货币供给,然后放贷的金额再次通过金融系统流入银行,再次进行放贷。不停的循环,最终就形成了货币供给的放大作用。
如果我们的存款准备金率是20%,银行接受一元存款以后,就只能放出0.8元贷款。0.8元货币再次流转到银行,再次放贷只能放出0.64元。存款准备金率的倒数就是1÷20%,结果就是5。可以说对理想的状态,每释放一元的新货币供给,能增加5元的市场购买力。这也是货币释放要谨慎的原因。
我们目前的存款准备金率从2011年以来就不断降低,由21.5%逐步下降至现在的13.5%,中小型金融机构更低。比如到2019年7月,服务县域的农村商业银行基准档人民币存款准备金率将降至8%。
存款准备金存在央行也是可以得到央行支付的利息的,一般利率是1.62%。不过,很多国家的法定存款准备金是没有利息的。
综上所述,存款准备金也是非常专业性的名词之一,是整个银行金融系统的重要基础,非常重要。
外汇存款准备金是个什么东西
谢邀!
首先简答:存款准备金(reserve)是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的,是缴存在中央银行的存款,其中就包括了外汇存款准备金,中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。一般而言,上调存款准备金率,是收缩基础货币的重要手段。
最近,央行决定上调外汇存款准备金率两个百分点。此举或冻结约200亿美元外汇流动性,有助抑制过度升值,预计外汇市场将趋于理性,人民币汇率走势将逐步回归基本面。
接着再从房地产角度切入,介绍一下存款准备金。恰好之前在回复《有人说房地产是超发货币的蓄水池,你怎么看?( :///answer/6949141843611959588/ )》中提到,长久关注我的网友都知道,我好多年之前就开始反复强调:这种说法本末倒置,事实上,长久过热的楼市,恰好是超发货币的主因之一。
所谓“房地产是超发货币的蓄水池”的说法是:由于中国的央行超额发行了很多人民币,这些人民币没地方去,所以一大部分都流到了房市里,造成了全国的房价节节高升。所以要不是房价吸收了这么多人民币,我们的通货膨胀会更加严重。而万一楼市崩溃,资金大幅出逃,就会造成洪水滔天,万劫不复。
这个说法乍听起来很有道理,但完全违背了货币的常识。
neWs.kEmaoWANG.Org。cn之前,我曾用货币的“乘数效应”驳斥了这个说法,这个概念的核心是“银行是金融中介,用存款制造贷款”。不过,这些年从学术界以及全球各大央行的实践操作上来看,这个概念开始受到了挑战,人们开始认为,实际上是贷款制造了存款。
但是,无论如何,绝大多数人买房的时候都是要贷款的。如你想买一套1000万的房子,首付200万,剩下800万需要贷款,按我之前提到的,就当你去借贷800万的时候,实际上你和银行一起瞬间创造了800万的货币出来!
那我再从另一个角度来谈一下。
真正的蓄水池是水灌进来之后,如果你不让水再流出去了,这才叫“蓄水”。但是,房地产商开发了房子,我们拿钱去买,钱转账到地产商之后,它并不会存在账户上不动了。他会用这些钱继续买地,买建筑材料,给工人支付工资,拿去买跑车、游艇,甚至私人飞机……总之这些钱又以各种方式流回到了社会上,哪里谈得上蓄水呢。
背后的原因其实是,大家都想要房子,都觉得房价要涨,于是都拼命贷款去买房,而贷款的过程中货币被创造了出来,又回流到了经济体系里。
所以与其说房子是钱的蓄水池,还不如说:不断增长的房价,以及老百姓对房子的执着需求,是创造钱的发动机。至少它们是一个相互不断强化的正反馈过程。之前我曾多次用了一个更形象的形容:狗追尾……
neWs.kEmaoWANG.Org。cn说穿了吧,当今信用货币世界之中,money is debt,钱就是债,债就是钱,市场里流动的大部分钱,其实都不是我们通常理解的狭义的货币和“钱”,而是信贷或者债务。比如美国,它狭义上的货币只有3万多亿美元左右,而信贷却有5、60(甚至更多)万亿美元之多。
总之,“房价是货币的蓄水池”说法是不对的,更恰当的理解应该是:不断增长的房价,以及老百姓对房子的执着需求,是创造钱的发动机,它们是不断相互强化的正反馈过程。也就是说,事实上,长久过热的楼市,恰好是超发货币的主因之一。
neWs.kEmaoWANG.Org。cn再顺便附上一图(往往胜过千言万语),中国居民收入在国民收入中占比持续下降,只有美国的20%都不到了……
事实上,如果真的发生了系统性金融危机,房地产肯定无法抵御风险,相反会输得更惨,甚至于成为百万负翁。
总之,外汇存款准备金率提高,则意味着市场上美元流动性减少,有助于抑制人民币汇率升值……点到为止吧。
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