“跨境理财通2.0”爆火！大湾区居民如何解锁财富密码？

“跨境理财通2.0”正在成为投资者的新风向。

就在今年2月26日，《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》正式实施，“跨境理财通”正式迈入2.0阶段。相较于1.0阶段，“跨境理财通2.0”从参与机构、投资者准入、单个投资者额度、投资产品范围、跨境宣传销售安排等五个方面进行了优化升级。

而3月则成为了“跨境理财通2.0”实施后的第一个完整月。从近日中国人民银行广东省分行公布的首份成绩单来看，该月内地新增投资者人数猛涨，内地与香港间往来的“跨境理财通”业务表现亮眼。

数据显示，3月粤港澳大湾区参与“跨境理财通”的个人投资者新增24288人，环比猛增9.16倍；涉及资金跨境汇划20574笔，金额为131.06亿元，按月分别增长5.09倍及7.84倍。

其中，港澳地区新增1051人参与北向通，银行办理北向通资金跨境汇划业务454笔，跨境汇划金额0.18亿元；内地新增23237人参与南向通，按月增长11.78倍，且占整体新增人数的96%，银行办理南向通资金跨境汇划业务20120笔，跨境汇划金额130.88亿元，金额按月飙近7.95倍，同创新高。

从具体业务情况看，3月内地与香港间往来的“跨境理财通”业务笔数达18518笔，跨境汇划金额121.93亿元，占汇划总额的93.03%；内地与澳门间往来的“跨境理财通”业务笔数2056笔，金额9.13亿元，占汇划总额的6.97%。

具体到粤港澳大湾区内地城市，3月广东辖区（含广州、东莞、佛山、珠海、江门、中山、惠州、肇庆）与港澳间往来“跨境理财通”业务汇划金额65.99亿元，占跨境汇划总额的50.35%，其中北向通业务占比0.12%，南向通业务占比99.88%。深圳与港澳间往来“跨境理财通”业务汇划金额65.06亿元，占跨境汇划总额的49.65%，其中北向通业务占比0.15%，南向通业务占比99.85%。

值得注意的是，内地与香港间的往来业务依然是“跨境理财通”的主要池子。

截至2024年3月末，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”个人投资者9.77万人，包括港澳投资者4.74万人，内地投资者5.03万人，涉及相关资金跨境汇划6.98万笔，金额达283.89亿元。其中，内地与香港间往来的“跨境理财通”业务笔数5.88万笔，跨境汇划额268.57亿元，占汇划总额的94.60%；内地与澳门间往来的“跨境理财通”业务笔数1.10万笔，跨境汇划额15.32亿元，占汇划总额的5.40%。

在业内人士看来，个人投资者对“跨境理财通2.0”的参与热情大涨，一方面反映出此次优化升级实现了对持续增长的大湾区跨境理财市场需求的适配。另一方面也反映出，在当前市场不确定性增加的环境下，个人投资者对优质金融服务和多元化、多样化资产配置的需求将持续增加。

“跨境理财通2.0”对原来的试点政策进行了一系列优化，而“跨境理财通”3月走俏市场，也印证了2.0版本正带来积极成效。

具体来看，修订后的实施细则优化了投资者准入条件，新增内地投资者“近3年本人年均收入不低于40万元”的可选条件；新增证券公司作为试点主体；将投资者个人额度由100万元提高至300万元；将内地销售银行的人民币存款产品纳入“北向通”合资格产品范围。

同时，为迎接“跨境理财通2.0”，多家试点银行积极响应，推进产品与服务升级。跨境理财通产品，尤其是“南向通”产品纷纷火速扩容。比如渣打银行宣布将“南向通”的理财产品增加至近550款，涵盖中高风险包括主要投资股票市场的基金和低至中风险的债券。

有业内人士表示，未来主要经济体货币政策转向仍存不确定性，全球经济复苏乏力，全球金融市场面临调整。“跨境理财通”产品配置以低风险资产为主，契合了大湾区投资者稳健理财的诉求。

招联首席研究员、复旦大学金融研究院研究员董希淼也指出，“跨境理财通2.0”的正式启动运行，进一步提升粤港澳大湾区跨境投资便利化，更好地满足大湾区居民跨境投资理财和全球配置资产的需要。

可以看到，“跨境理财通2.0”正受到越来越多个人投资者的青睐。当前“跨境理财通”业务正迎来新机遇，并成为粤港澳大湾区投资者跨境理财、合理配置资产的一大窗口。

作为大湾区居民专属的财富大礼包，“跨境理财通2.0”将如何解锁大湾区居民财富密码？对于粤港澳大湾区的个人投资者而言，在参与“跨境理财通2.0”时又将如何更有效进行资产配置？

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采写：南都·湾财社记者 罗曼瑜