江苏沭阳农商银行：绿色金融“贷”动花乡产业高质量发展

五月时节，驱车行驶在江苏省宿迁市沭阳县延绵80公里的“花乡绿道”旅游公路上，满目都是色彩斑斓、生机勃发的景象。作为全国闻名的花卉之乡，目前沭阳县花木种植面积已达60万亩，凭借花木产业转型的东风，该县正跻身全国县域经济发展的优等生行列，“中国花谷”的发展蓝图也愈发清晰。

沭阳花木产业规模化、集群化发展背后，除了得益于当地政府的统筹布局和政策引导，还离不开“金融活水”源源不断的持续注入。江苏沭阳农村商业银行（下称“沭阳农商行”）结合花乡特色，着力为涉农产业提供的特色化绿色金融服务，便是其中一股重要金融扶持力量。

据悉，该行针对当地涉农产业企业创新打造的“花木贷、草莓贷”“VEP生态价值贷”等系列“信贷产品”，不仅让乡村、农户、企业、银行四方获益，还成为沭阳花木产业从生态价值向经济价值转化的重要桥梁。

江苏沭阳农商银行董事长陈雷（左）深入板材企业走访调研

沭阳农商行掌门人、董事长陈雷近期接受记者采访时表示：“作为本土农村金融系统的主力军，自2011年改制以来，沭阳农商行一直把践行‘绿色普惠金融’，作为我们助力乡村振兴国家战略的重要抓手。通过不断创新发展，积极助力花木之乡转型升级，走出了一条绿色金融发展之路，真正实现了让优质绿色金融服务‘飞入寻常百姓家’。”

绿色普惠金融适应花木产业发展需要

“信贷资金真是‘及时雨’！”沭阳县新河镇花木种植户王立宝，是当地的月季生产销售大户。为了适应市场发展需要，不久前，他决定采购一批网红月季种苗，并再建一片高标准的现代化种植大棚。如果进展顺利的话，到年底王立宝的月季销售额将会实现翻番，达到600万元左右。设想很美好，但他却面临着200多万元的资金缺口。

了解到王立宝的需求后，沭阳农商行的信贷经理第一时间找到他，听完他对月季长势和市场行情的分析后，信贷经理决定为王立宝提供符合他需求的“花木月季贷”金融服务。

不久之后，资金到账，王立宝的月季产业发展构想开始逐步落地。“幸好有沭阳农商银行这个坚强的后盾，让我有了更大的信心和底气应对市场挑战。”王立宝说道。

为了让更多像王立宝一样，有着资金需求的花木种植户能够及时享受到绿色普惠金融的便利，近年来，沭阳农商行的信贷人员着眼创业群体，深入乡村，逐户走访建档，为他们提供一户一策，“宜户则户、宜信用则信用、宜线上则线上”的服务保障，对各乡镇特色农业项目进行精准对接支持，积极加大对符合环保及产业政策的木材加工等企业的信贷力度。

据介绍，围绕花木种、销、加工等全链条主体需求，沭阳农商行已经先后创新推出了“花木贷”“草莓贷”“农机贷”等特色金融产品，目前发放花木类贷款余额达8.02亿元，不仅适应了当地产业发展的需要，还有效解决了花木企业经营发展的后顾之忧。

“通过把普惠金融与绿色金融结合起来，沭阳农商行让普惠金融更绿色，也让绿色金融更普惠。”沭阳农商行行长夏浩博表示，一笔笔绿色贷款，成就了一个个涉农企业创新创业的梦想，也满足了一个个家庭奔赴美好生活的向往。

多方位服务助力花木企业低碳化转型

绿色低碳发展是生态环境保护的治本之策。为引领广大企业走上低碳、环保、节能、降耗之路，沭阳农商行还将可持续发展理念融入全行发展战略，在新河、颜集、庙头等花木主产地，为符合条件的涉农企业提供低成本、长期稳定的专项低碳农业贷款产品。此举不仅帮助企业及时引进先进的低碳农业技术和设备，还引导了当地农业龙头企业积极发展特色产业，并助推特色产业转型升级。

颜集镇有一家占地310亩的特色苗木产业园，创建于2017年，以重阳木、三角枫、五角枫、紫玉兰等乡土花卉苗木的培育、销售为主。经过测算，该基地每天可吸收二氧化碳约60吨，释放氧气约35吨，对“碳达峰、碳中和”有重大促进作用。但这家花木企业在转型中，却面临着初期投资大、回报周期长的发展掣肘。

江苏沭阳农商银行客户经理深入花木大户苗木基地，了解花木长势与市场行情、信贷需求等情况

了解情况后，沭阳农商行迅速组织工作人员到现场查看、检测，根据企业的碳排放表现，很快决定以 “苏碳融”绿色贷款方式，向该企业授信340万元，并快速办理完成用信手续，及时解决了企业再融资的难题，也让该企业负责人对未来发展更加有信心。

通过推出“专项环保准入，差异化扶持，应贷尽贷”等一系列低碳化惠企政策，沭阳农商行不断优化信贷结构，让当地花木农业企业低碳化转型过程切实享受到了更便捷的融资渠道。

“我们还联手保险、担保等机构推出‘银保通’‘苏农贷’‘市企贷’等一系列绿色金融产品，有效降低企业在低碳化转型过程中可能面临的风险，极大增强了企业低碳化转型的信心。”沭阳农商行相关负责人告诉记者，为了帮助当地企业提升低碳化转型的能力和水平，他们还积极与政府部门、科研机构等合作，通过搭建信息共享平台，提供技术咨询和培训服务等方式，协助当地企业更好转型发展。

不断探索金融服务新路径

2023年12月12日，沭阳农商行向沭阳县艺森园花木基地成功发放了全国首笔“VEP生态价值贷”500万元。

这也是沭阳农商行深化政银协同、助力绿色发展的一次创新之举，翻开了行业绿色金融探索的新篇章。

所谓“VEP”花木生态价值贷，是指通过测算花木企业生态产品的供给服务、生态调节服务、人居文化服务等方面价值指标，形成VEP核算报告，金融机构根据该VEP核算报告向企业发放的信用贷款。这是一种全新的融资方式，利息低，无需抵押。

“VEP花木生态价值贷发放机制的建立，有效破解了构建生态产品价值实现机制工作中普遍存在的‘难度量、难抵押、难交易、难变现’等问题，为全市、全省乃至全国提供了可复制、可推广的生态产品金融保障新样板。”沭阳县农业农村局相关负责人表示。

沭阳县艺森园花木基地负责人胡道中介绍，过去，主要靠他的个人信用和房产抵押等从银行贷款，利息动辄年化5%以上。如今，只需要敞开基地大门，由专业人士对基地内花木产品的生态价值进行综合测算，并出具一份VEP报告，银行便会据此发放贷款，年化利率只要3.6%。

据介绍，自去年底推出“VEP”贷款以来，沭阳农商行已经完成对全县4626家花木企业经营状况、种植面积、融资需求等6个方面的梳理、筛选，目前已有35家企业进入“VEP”贷款项目库。

紧密结合涉农产业的发展特点，不断探索和尝试新的业务模式和技术应用，为各类企业提供量身定制的特色金融产品，也成为沭阳农商行推动涉农企业高质量发展的强大引擎。

据悉，近年来沭阳农商行接连获评“全国农村商业银行标杆银行”“全国支农支小服务示范单位”“全省生产性服务业领军企业”“全省小微企业金融服务先进单位”“全省普惠金融服务先进单位”等荣誉称号。

沭阳农商行董事长陈雷表示，下一步，沭阳农商行将持续夯实绿色“家底”，不断创新金融产品和服务，引导“绿”“金”擦出新火花，让绿色“金融活水”灌溉下的绿水青山，转化为一座座的金山银山。

■ 记者手记

一个县级农商行的金融服务如何做到又普惠又绿色？

众所周知，普惠金融不好做——因为它所服务的对象主要是个人或中小微企业主，信用背书相对薄弱，金融机构提供服务的意愿不强；绿色金融也不好做——因为评估标准体系不统一，找到符合要求的客户并满足客户需求较难，让政策真正有效落地也很难。

但沭阳农商行，这个刚从农村合作制银行改制十余年的县域本土金融机构，却通过积极能动创新，主动融入当地花木产业转型的发展大势和机遇中，在短短十余年的时间里，真正探索出了一条既具地方特色，又兼有普惠和绿色发展要素的创新之路。

普惠，是因为它让最基层的花木农民都能享受到金融服务之及时、之便捷；绿色，是因为它为花木产业企业量身定制的“VEP生态价值贷”等系列产品，不需复杂抵押手续，仅凭一张生态价值指标的报告单，就能解决企业的急难愁盼，极大提升了当地花木企业低碳化转型的动力。

其中最难能可贵的是，沭阳农商行的这些创意新点子、攻坚新路子，并非灵光一现的拍脑袋决定，而是在各项中央、国家、地方金融政策精神的指导下，通过一次又一次的座谈、研讨、碰撞，形成切实可行的实施方案，积极谋划而来。

短短数日的探访、请教，记者真切感受到沭阳县对绿色金融的推进方式，绝非空有文件，而是重视落实。去年7月份，沭阳县政府出台的《沭阳县省级绿色金融创新改革试验区试点工作实施方案（2023-2025年）》，便将“金融支持绿色低碳”纳入当地银行工作的综合考核办法中。

但沭阳农商行做的还不止于此，不久前该行又专门制定了《沭阳农商银行绿色发展战略规划》，不仅明确了绿色贷款的增长目标，还建立了营销精准、方案专业、流程便捷、审批高效、定价科学、管理严格的绿色信贷服务模式。此举让绿色金融的政策精神变得更加易于落地，还给当地营造出了“敢贷、愿贷、能贷”的融资氛围。

沭阳是花木之都，本身就是绿色产业中心，从业者众多。正如采访期间沭阳农商行相关负责人所言：“在沭阳，做好了绿色金融就是在做普惠之事，做好了普惠金融就是在做绿色之事。”此番评论，或能诠释沭阳农商行做好绿色普惠金融的奥义。

（2024年5月23日《法制文萃报》记者 彭飞 通讯员 周守贵 胡玲玲）