互联网巨头公司之间的战争从未止步，近期，腾讯、阿里巴巴和京东陆续布局移动金融战略，将互联网金融竞争的战场从PC端转移至移动端。相比之下，传统BAT三巨头之一的百度在互联网金融领域似乎落后一步。

具体来看，腾讯于8月15日宣布上线微众银行APP；三天后，阿里旗下蚂蚁聚宝APP上线；9月15日，京东金融最新版APP也正式上线。互联网巨头们凭借各自优势扎堆占领移动金融制高点，表面看来各具特色，究竟谁更胜一筹呢？

微众银行刚刚起步，产品功能单一

微众银行APP着重推出“活期+”、“定期+”和六款基金产品，其中“定期+”包括“齐鲁稳固21”和“众享太平90”两款产品。用户开户需要先完成姓名、身份证号、手机号等验证，然后通过APP办理存款、理财等业务，这些都需要通过微众银行的电子账户完成。

微众银行支持绑定工资卡立即理财、还房贷以及本人名下的微众卡和银行卡之间的转账，但目前还不能支持消费、异名账户转账。值得夸赞的是，微众银行拥有自己的银行牌照，资金安全程度相对较高。

早在上线之初，微众银行就以高收益吸引用户，其活期理财产品“活期+”的近7日年化收益率约5.3%，“定期+”中的“众享太平90”预期年化收益率达7%。但上线仅一个多月后，两者的收益率都明显下滑，年化收益率分别降至4.66%和6%。

虽然微众银行顶着国内首家互联网银行的光环，但仍难以消除其产品功能单一、创新速度慢、缺乏整体布局等缺点。有部分用户反馈，整体看微众银行页面简单明了，操作便捷，但目前的功能还不齐全，少量的理财产品难以撑起整个金融架构，不利于用户进行组合投资。最初引以为傲的活期利率也难逃收益下降的魔咒，目前利率水平已无明显优势。

另外，账户资金不能直接消费、只限同名账户转账导致实用性欠佳，也是用户集中反应的问题。更令人担忧的是，微众银行行长等重要高管的离职也给其未来发展前景蒙上了一层阴影。

蚂蚁聚宝主推理财产品，产品体系有待完善

阿里是互联网巨头中最早提出互联网金融思路的公司，早在十年前，阿里就通过推出支付宝吃下互联网金融领域的第一块蛋糕。如今，为了将支付和理财功能区分开来，阿里又推出蚂蚁聚宝APP。

从蚂蚁聚宝APP首页来看，这款应用已纳入余额宝、招财宝和基金三大产品。其中，余额宝为活期理财产品，同样面临收益下滑的窘境；目前，其七日年化收益率降至3.16%，已经低于微众银行的活期理财产品。招财宝则主要包括各类短期、中期及中长期定期理财产品，年化收益率从4%~7%不等。

在基金方面，蚂蚁聚宝整合了近千只基金产品，用户可根据业绩、估值和评级排行自行选择；申购费率低至4折，买入确认只需1个交易日，且基金赎回执行T+1机制，明显优于其他基金产品，对整个基金行业是个不小的冲击。显然，蚂蚁聚宝相比微众银行的基金产品更为丰富。

此外，蚂蚁聚宝还开通了股票查询功能，但不能进行股票交易。

根据部分用户的反馈，蚂蚁聚宝“一站式理财”的定位不错，但其主要功能基本是从支付宝直接剥离过来，产品缺少创新。尽管蚂蚁聚宝的产品品类较微众银行更加丰富，但两者都仅提供理财产品，显得有些单调，产品体系和业务布局有待进一步完善。

京东金融APP3.0异军突起，理财产品优势不明显

京东作为互联网金融的后起之秀，近期在移动端的布局明显加速，9月15日上线的京东金融APP3.0版定位为“一站式金融生活移动平台”，主打“理财+消费”的金融产品，包含理财、白条、众筹三大类产品，其产品的丰富性比前两者更高。

与微众银行和蚂蚁聚宝相同，京东理财产品也是分为活期、定期和基金理财。活期、定期包含京东小白理财、京东小金库、票据理财、固收理财、定期理财及理财活动和单品推荐等，年化收益率从3.59%到7.8%不等。基金理财产品与蚂蚁聚宝比较接近，基金种类丰富多样，用户可根据业绩排行自行选择。不过，基金申购费率为0.6%，部分基金执行T+3赎回机制。总体来看，京东理财产品比微众银行较好，但相对蚂蚁聚宝来说，优势并不明显。

实际上，京东金融区别于腾讯和阿里的两大拳头产品是京东白条和京东众筹。和阿里一样，京东也拥有海量交易数据和信用数据，京东白条是以大数据和征信为基础，给用户提供不同的授信额度。如今，京东白条已经接入到购物、租房、旅游、安居、校园等消费场景，体现了京东对其征信及风控体系的自信。

作为京东金融的另一个拳头产品，京东众筹目前纳入了智能硬件、生活美学、流行文化、爱心公益等领域，用户可根据自己需要选择参与众筹项目。京东提出，希望未来用户能用白条参与众筹，用理财产品给白条还款，通过众筹模式进行理财，将理财端和消费端产品一体化。

其实，对用户而言，丰富的产品、别样的体验等的确有助于吸引注意力，但高收益才是根本，这对扩大市场占有率、提高用户粘性都具有不可忽视的作用。在保证资金安全的前提下，如何给用户创造更高的收益才是巨头们首先应该考虑的事情。