外贸企业融资难？99%是没找对方法！

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什么是信用证？

信用证（Letter of Credit，L/C），是指开证银行应申请人的要求并按其指示向第三方开立的载有一定金额，在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。信用证与电汇和托收相比的根本性区别在于：它是一种建立在银行信用基础之上的结算方式。由于银行充当了买卖双方的保证人，缓解了双方互不信任的矛盾，因此，信用证被出口商视为一种安全可靠、风险相对较低的结算方式，不仅降低了贸易风险，又能提高双方的贸易量。

除了作为一种结算工具之外，信用证在其运转的过程中，出口商企业还可以利用信用证进行融资来帮助企业加速资金的流转。

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信用证的特点及优势

1、信用证具有其他结算方式之外的担保作用

信用证是国际贸易中广为使用的结算方式，这种支付方式使得买卖双方在履行合同时处于同等地位，在一定程度上使他们重新找回了“一手交钱，一手交货”的现场交易所具有的安全感，解决了双方互不信任的矛盾。它发展至今，其程序己经规范化，相关的法律也较为完善，具有其他结算方式无可比拟的优势。

2、信用证以银行信用取代了商业信用

信用证是有条件的银行担保，是银行（开证行）应买方（申请人）的要求和指示保证立即或将来某一时间内付给卖方（受益人）一笔款项。卖方（受益人）得到这笔钱的条件是向银行提交信用证中规定的单据。信用证以银行信用取代了商业信用，给买卖双方提供了更为可靠的保障。因此，信用证作为贸易融资工具更为安全可靠，为交易双方接受，能有效监控整个交易过程，极大地降低了贸易融资的风险，推动了国际贸易的健康有序发展。

3、开证行负有第一性付款责任

开证行以自己的信用做出付款保证，承担第一性付款义务，只要交单相符，开证行必须付款，其付款不以进口商的付款为前提条件；

4、信用证是凭单付款，不以货物为准

只要单据相符，开证行就应无条件付款。

5、信用证是自足文件，简化手续

信用证是与买卖合同相分离的独立文件，不受合同的限制。合同条款是否与信用证条款一致，所交单据是否符合合同要求等，银行一律不过问。另外，信用证是单据化业务。在信用证业务中所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物。

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信用证融资的主要方式

（一）进口开证授信额度

开证额度是指银行信贷部门或统一授信评审机构给客户核定的减免保证金开证的最高限额。具有外贸业务经营资格，在银行有一定外贸结算业务，业务情况及收付汇情况良好、资信可靠、具备一定经济实力，能够提供银行接受的可靠担保、抵押、质押的客户，可以向银行申请并由银行核定进口开证授信额度。

进口商即信用证的申请人，在申请开证时，可向开证行申请以授信额度抵扣部分保证金。

（二）进口押汇

进口押汇是指开证行收到出口方提交的信用证项下单据并审核无误后，开证申请人出现资金困难无力按时对外付款时，由开证银行先行代其付款，使客户取得短期的资金融通。

客户申请办理进口押汇，须向银行出具押汇申请书和信托收据，将货物的所有权转让给银行，银行凭此将货权凭证交予客户，并代客户付款。可见，办理了进口押汇后，信用证项下的货物所有权即归银行所有，进口商作为银行的受托人代银行保管有关货物，同时保证在规定期限内用销售收入归还全部银行垫款。进口押汇是短期融资，期限一般不超过90天。

（三）提货担保

当正本货运单据未收到而货物已到达进口商所在地时，信用证开证申请人可向银行申请开立提货担保保函，交给承运单位先予提货，待取得正本单据后，再以正本单据换回原提货担保保函。提货担保可使进口商及时提货，避免压仓，防止不必要的经济损失。

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企业信用证融资对策

1、首先，企业还应着重练好“内功”

把握好企业经营指标如资产负债率，偿债能力指标如流动比率、速动比率等。这些指标的好与坏直接关系到银行对企业日常经营状况的基木判断，影响银行对企业融资业务风险的基本判断。

2、其次，加强财务风险管理

建立有效的风险评级和风险预警机制，努力克服信息不对称的不利影响，积极了解客户的最新财务和经营状况，规范财务操作流程，保证资金安全。

3、再者，紧围绕企业发展，高效应用信用证融资

进出口贸易型中小企业信用证融资要紧紧围绕企业发展、规避风险和为企业理财等方向，与远期结售汇等规避汇率风险业务相结合，努力为企业发展提供综合高效的资金服务。

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