企业28亿存款莫名被银行质押
近日,一家名为济民可信的医药企业,声称自己在渤海银行的28亿存款,在不知情的情况被银行用作质押物,且存贷两方无任何关联。
一家企业存入银行的钱,在未经同意的情况下被银行悄悄地挪用了,这本身已足够令人震惊。更夸张的是,银行在东窗事发之后还要求企业继续配合这笔违规交易,愤怒的企业甚至只能眼睁睁地看着银行把自己户头剩下的钱掏空。
和银行屡次沟通未果后,9月3日,济民可信子公司向江苏无锡警方报案。渤海银行10月24日发布公告称:“发现企业间异常行为,已向公安机关报案,依法寻求司法解决。”随后,济民可信集团公开发文“六问渤海银行”表示质疑。
目前案件还在警方调查阶段。记者了解到,如果要将存款作为质押物,办理时一般需要提供多项证明材料,正常情况下银行端审核也较为严格。而济民可信集团反复强调,2个多月以来未看到任何相关材料。律师表示,这个事件最核心的环节就是质押保单是如何出具的。如果金融机构的工作人员,没有尽到审慎审查的义务,可能构成我国刑法所规定的违规出具金融票证罪。如果查证这样的数额显然已属于情节特别严重的情形,有可能会承担5年以上的有期徒刑。
律师有话说
办理质押需要企业的决议、授权、公章等,需要面签等程序,流程较为严格,在储户不知情的情况下如何办理的质押担保令人匪夷所思。
如果没有存款人的许可授权,这笔资金是怎么转为电子存单为不相干公司提供贷款质押的呢?银行方面是如何进行业务风险把控的呢?这种情况下,除了侵权的公司,银行也应当对该笔资金质押、冻结造成的损失承担连带责任。
而如果存在伪造变造企业授权、公章的情况,也非常让人难以置信,根据业务流程,银行会在柜台留存客户印章、印鉴,客户在银行办理业务时用银行的机器扫描一下就能识别上述印章、印鉴的真实性。这一事件中暴露出的银行风控方面的问题实在让人担忧。同时,伪造变造企业授权、公章的侵权人也涉嫌犯罪。
无论哪种情况下,银行的民事责任是少不了的,同时,这样的质押无疑是无效的。
渤海银行的这个重大舆情,持续发酵到今天,也已经不只是自己的品牌信用受损,甚至会影响到受众对这个行业的信任。返回搜狐,查看更多
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