【正文】 1 《征信业管理条例》 第一章 总则 第一条 为了规范征信活动，保护当事人合法权益，引导、促进征信业健康发展，推进社会信用体系建设，制定本条例。 1. 《条例》的立法背景 1) 征信业务存在征信机构规模偏小，服务能力有待提高，征信机构在经营活动中缺乏可统一遵循的制度规范，获取信息渠道有限与不当采集和滥用公民、法人信息并存。 2) 金融信用信息基础数据库需要定位及规则不够清晰，征信业务监管部门监管缺乏法律依据，市场无序发展。 2. 《条例》的立法目的 1) 监管征信业务，维护当事人合法权益； 2) 引导、促进征信业务健康发展； 3) 促进社会信用体系建 设 3. 《条例》出台的作用 1) 解决征信业发展无法可依的问题； 2) 引导征信业务健康发展； 3) 推进社会信用体系建设 第二条 在中国境内从事征信业务及相关活动，适用本条例。 本条例所称征信业务，是指对企业、事业单位等组织（以下统称企业）的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。 国家设立的金融信用信息基础数据库进行信息的采集、整理、保存、加工和提供，适用本条例第五章规定。 国家机关以及法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织依照法律、行政法规和国务院的规定，为履行职责进行的企业和 个人信息的采集、整理、保存、加工和公布，不适用本条例。 1. 征信业务概念的要点 1) 信息来自第三方 2) 信息为第三方使用 3) 对企业和个人的信用信息处理 2. 信用信息的范围 1) 信用信息的范围《条例》未进行直接规定； 2) 禁止采集 +限制采集的信息（第十四条） 3) 由征信市场决定 +信息主体同意（第十三条） 3. 金融信用信息基础数据库的使用规定 1) 国家设立 2) 适用征信业务的一般规则； 3) 特殊性：机构设立、强制报数 4. 除外规定的理解 政府履职产生的信息可以公开的使用《政府信息公开条例》，不能公开的依法互联互通 第三条 从事征信业务及相关活动，应当遵守法律 法规，诚实守信，不得危害国家秘密，不得侵犯商业秘密和个人隐私。 1. 国家秘密的范围： 参考《中华人民共和国保守国家秘密法》 2. 商业秘密的范围： 参考《反不正当及竞争》 2 3. 个人隐私的范围： 参考第十四条有禁止采集的规定 第四条 中国人民银行（以下称国务院征信业监督管理部门）及其派出机构依法对征信业进行监督管理。 县级以上地方人民政府和国务院有关部门依法推进本地区、本行业的社会信用体系建设，培育征信市场，推动征信业发展。 第二章 征信机构 第五条 本条例所称征信机构，是指依法设立，主要经营征信业务的机构。 1. 征信机构是依法 设立的机构 2. 征信机构主要经营征信业务 3. 征信机构是公司制的组织方式 第六条 设立经营个人征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的公司设立条件和下列条件，并经国务院征信业监督管理部门批准： （一）主要股东信誉良好，最近 3 年无重大违法违规记录； （二）注册资本不少于人民币 5000 万元； （三）有符合国务院征信业监督管理部门规定的保障信息安全的设施、设备和制度、措施； （四）拟任董事、监事和高级管理人员符合本条例第八条规定的任职条件； （五）国务院征信业监督管理部门规定的其他审慎性条件。 经营个 人征信业务的征信机构实行审批制管理，明确个人征信业务机构设定条件。中国人民银行按照审慎性条件，依据有利于征信业公平竞争、健康发展审批、从严审批。 第七条 申请设立经营个人征信业务的征信机构，应当向国务院征信业监督管理部门提交申请书和证明其符合本条例第六条规定条件的材料。国务院征信业监督管理部门应当依法进行审查，自受理申请之日起 60 日内作出批准或者不予批准的决定。决定批准的，颁发个人征信业务经营许可证；不予批准的，应当书面说明理由。 经批准设立的经营个人征信业务的征信机构，凭个人征信业务经营许可证向公司登记 机关办理登记。 未经国务院征信业监督管理部门批准，任何单位和个人不得经营个人征信业务。 审批时限（ 60日），未经批准，不得从事个人征信业务 第八条 经营个人征信业务的征信机构的董事、监事和高级管理人员，应当熟悉与征信业务相关的法律法规，具有履行职责所需的征信业从业经验和管理能力，最近 3 年无重大违法违规记录，并取得国务院征信业监督管理部门核准的任职资格。 董监高任职资格要求；一定征信业从业经验； 3年无重大违法违规；取得任职资格 第九条 经营个人征信业务的征信机构设立分支机构、合并或者分立、变更注册资本、变 更出资额占公司资本总额 5％以上或者持股占公司股份 5％以上的股东的，应当经国务院征信业监督管理部门批准。 经营个人征信业务的征信机构变更名称的，应当向国务院征信业监督管理部门办理备案。 重大事项变更审批；变更名称备案 第十条 设立经营企业征信业务的
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