继多家国有大行下调存款利率后，6 家股份制银行公告下调存款利率，对市场有哪些影响？普通人如何应对？
17 个回答
利率下行是大趋势，大家认清这个事实！
8月LPR下调就注定了存款利率必会下调。
在文章《 巨头都要把『 活下去』作为最主要纲领，那普通人要如何做呢？》我就预判了存款利率下降，以下为摘录，基本上完全命中——
眼前的例证：最近我们下调了LPR的利率，尤其是5Y-LPR下调了15BP，机构测算考虑到2季度末个人购房贷款余额38.9万亿元，本次5年期LPR调降15BP相当于年化节省居民房贷利息583亿元。
如果存款利率不下降，意味着每年银行要损失这么多息差收入，但是为了不影响银行系统稳定性，必须维持一定的息差，因此未来银行负债端存款利率改革等措施或将继续深化。二季度货币政策报告也强调“发挥存款利率市场化调整机制重要作用，着力稳定银行负债成本”，意味着存款利率还会随之下调。
过去30年存款利率下行大趋势如下图所示一目了然，未来为了产业转型升级，利率还会进一步下降。
长期关注我的朋友应该也会比较淡定，因为我已经多次写文章阐述利率下行是大趋势（下图就是最好的证据），今年大额存单破3也曾引起广泛讨论。（旧文
重磅！又有中信、光大、平安、浦发等6家银行宣布：下调存款利率
继9月15日国有大行下调存款利率后，今日多家股份行也公告跟进下调。
据央视新闻16日报道，继昨天工农中建交以及邮储银行六家大型商业银行下调定期存款利率之后，多家全国性股份制银行今天（16日）也发布公告，宣布下调定期存款利率。
目前已有6家股份制银行公告下调存款利率，包括中信银行、光大银行、民生银行、平安银行、浦发银行、广发银行。
多家股份制银行
今起下调存款利率
据央视新闻，截至16日中午，今天宣布下调存款利率的股份制银行包括中信银行、光大银行、民生银行、平安银行、浦发银行、广发银行六家银行。根据公告，六家股份制银行调整后的存款挂牌利率基本上保持一致。
其中活期存款年利率为0.25%，一年期定期存款利率为1.85%，三年期定期存款年利率为2.65%，五年期定期存款年利率为2.7%。其它各档定期存款、零存整取、通知存款等也都有所调整。
目前，包括浙商银行、兴业银行、渤海银行、恒丰银行等股份制银行，以及大部分城市商业银行、农村信用社、农
几家国有大行前脚刚刚宣传下调存款利率，几十家股份制银行后脚就跟上步伐也宣布下调。
而且，此次再调整的也有点狠，5年期定存利率直接干到了2.5%，下调了15个基点。
银行存款利率正式进入2.5%时代，目测还有进一步下调空间。
很多朋友说，这已经不知道是去年以来第几次下调了，就连奶爸都觉得有点降麻了~但是！！大家的存款意愿却一直居高不下：
为了多赚点利息，甚至还出现特种兵式存款：
存款利率一路下行，爱存钱的人却越来越多，为此，这两年不少银行都在大力主推增额终身寿险：5年或以上用不到的钱，都建议放到增额寿里面去。
增额终身寿险到底有什么魅力获得银行如此力捧？有哪些好产品值得入手？
01 为什么银行都在主推增额终身寿险？
银行之所以大力推荐增额终身寿险，主要是它有以下优点：
第一，安全性高
之所以大家比较喜欢到银行存钱，无非就是看中银行的安全性。
其实增额终身寿险，安全系数不比这些国有大行差，不仅受到合同法约束，同样也要接受国家金融监督管理局管理和监督，多重安全保障，非常严格。
第二，保单利益锁定终身
增额终身
银行存款又变天了！
我那天一看到，6大国有银行+招商银行集体下调存款利率，就忍不住叹息~
以农业银行为例，调整之后，大家最关注的 3 年期定期存款，利率只有 2.6%；5 年期定期存款，利率也只有 2.65%。
隔天，中信、光大、平安等6家股份制银行也跟着下调了~
这已经不是今年第一次存款利率下调，根据财联社的一系列报道，从年初到现在，起码已经有4次。
下调也不仅仅是定期存款，其他特色存款、大额存单、银行理财等等，利率也都在下调：
4月21日，多家股份制商业3年期大额存单利率最低已降至2.9%；
4月24日，多家银行下调3年期“特色定期存款”利率10个基点，最低降至2.8%；
6月22日，四大行大额存单定存利率调整至最高3.25%；
9月15日，7大银行调整存款利率，3年期定存下降15个基点。
我们不禁要问，银行存款到底怎么了？
1、银行存款怎么了？
要从银行本身的经营模式和当前的经济形式说起。
大家都知道，银行赚的是息差。
一方面，低息从老百姓手里揽储，另一方面，高息把钱贷给需要的企业和个人。
这一高一低
存款利率的下调可能会促使居民存款的搬家，或者会加快居民资产配置的调节。因为，从储户的角度出发，把钱存放至银行，一方面来自于安全性的考虑，另一方面则来自于资产保值的需求。既然存款利率继续下调，那么资产保值的效果也会有所下降，储户不得不选择更好的保值渠道或者进行消费。
其实，在此之前，已有不少国有银行及股份制银行下调了一年期以上期限的定期存款，还有的银行下调了大额存单利率，可见近年来银行存款利率市场化程度越来越高了。
在银行选择下调存款利率的背后，最直接的意图或在于净息差缩小的压力。一般来说，净息差是衡量银行盈利能力的重要指标，作为利率敏感性较强的银行，利率变动或者净息差的波动将会直接影响到银行的盈利能力，反映到资本市场身上，则是影响股价波动的重要原因。
在银行息差压力增加的背景下，银行从考虑自身盈利能力的角度出发，会制定出相应的应对策略。例如，下调存款利率以降低息差压力风险等。受到多家银行下调存款利率的消息影响，本周四A股银行股有所反弹，或与息差压力减缓等因素有关。
上市公司股票价格属于
普通老百姓现在越来越难过了，很多普通人只是想存着钱拿一点利息，但不断的降息就是要打消你们这种期望，逼迫你们进行消费。
考虑到我国的实际通胀率在接下来有可能大幅增加，实际上很快就进入新的负利率时期了，有一点存款的老百姓确实很艰难，口袋里那点可怜的钱也会被持续掏空的。
至于投资建议，这里是不能给的，但一个原则是，有人不想让你获得的资产，或限制你获得的资产，就是有价值的资产。
怎么应对？
从我的角度来谈谈吧，普通人，如果想要替代银行存款的稳健理财，只有3.5%预定利率的储蓄险可以选择，别无其它。
这几年，理财储蓄保险在市场上受欢迎程度越来越高，是什么原因导致了这种现象，我总结为以下几点：
1、10年期国债利率的下行
从2013年至今，10年期国债利率从4.7%跌到2.6%，如下图所示，跌幅高达44%；
10年期国债利率下行趋势一旦确定，基本很难改变。
我注意到9月2日，中国社科院教授刘煜辉也提出了自己对10年期国债利率下行的判断，接下来10年期利率将经历破2.5%，破2%最终到破1.5%三个阶段；
为什么10年期国债利率很重要，因为这是很多低风险投资的基点，国债利率下跌，很多理财产品收益一定下跌。
2、理财打破刚兑；
2022年，资管新规正式上路施行，其中一个很大的更新在于对理财产品不再刚性兑付。
正是在这个新规下，我们陆续会看到很多的信托理财（房地产债、城投债）、银行理财、甚至超过50万以上的银行存款都将不再给予刚兑。
投资者开始要接受投资失败的风险，哪怕你的预期收益只
存款的永远嫌利息低，贷款的都说利息高，众口难调。存款利息继续下调，就是不鼓励存款了
拿什么应对货币贬值
【利率下行】是近两年来一个很流行的词汇，但也是一个切实的现状。
这不，这个月又再次下调了利率，已经是今年内第三次下调，下调后三年期挂牌利率跌破2%
对于大多数人来说，只知道利率在不断下调，但是为什么利率近两年在不断下调，为什么说长期来看利率下行是趋势，就需要我们自己能够看懂其中的一些经济现象了
GDP增速放缓
毋庸置疑，我国已经过了高速发展的时期，2022年，GDP增长率为3%，而2002年，GDP增长率是9.1%。GDP的增速与利率是正相关的
像日本、欧洲、美国等，近10年来GDP增速基本在2%上下，它们的利率除了近两年加息的影响，基本是在0%附近。
日本近10年GDP增值和对应利率
欧洲近10年GDP增值和对应利率
美国近10年GDP增值和对应利率
而我国近十年GDP增速基本是在7%左右（除开疫情期间的影响），对应那几年的利率也是很高的，基本在5%以上，但从我国近10年的利率变化来看，也是在渐进式的往下降
那么为什么GDP增速会放缓？
其中一个很重要的点就是：人口结构的变化
我国的人口红利在过去的
我们把货物存在别人的仓库得付人家仓储费和保管费
为什么把钱存在银行不给银行以上两种费用？
银行不就是大仓库吗？
强烈建议以后存款负利率
最好工资一发就直接给银行，自己喝西北风
兴业银行 18号下调
偷得浮生一日闲
欧洲央行宣布，下调存款利率10个基点至-0.5%，预期-0.5%，前值-0.4%，此为欧洲央行自2016年以来的首次降息。欧洲央行维持主要再融资利率在0.00%不变，维持边际借贷利率在0.25%不变。
多位金融机构人士向记者表示，预计春节后存款利率会有所回落。2020年1月1日央行宣布自1月6日起全面下调金融机构存款准备金率0.5个百分比，此次降准将释放长期资金约8000亿元，降低金融机构资金成本约150亿元。行业专家探讨，那么金融机构可能会下调各类存款产品利率。
欧洲央行宣布，下调存款利率10个基点至-0.5％（本次数据预期-0.5％，前值-0.4％），此为欧洲央行自2016年至今，每月利率决议的首次降低通知。降低效果为：欧洲央行维持主要再融资利率在0.00％不变，维持边际借贷利率在0.25％不变。
建议买点金块藏家里
先看一条新闻，工行、农行、中行、建行、交通银行和邮储银行六大国有银行从9月15日起调整个人存款利率，包括活期存款和定期存款在内的多个品种利率有不同幅度的微调。其中，三年期定期存款和大额存单利率下调15个基点，一年期和五年期定期存款利率下调10个基点，活期存款利率下调0.5个基点。目前，这六大银行挂牌的活期存款年利率为0.25%；一年期定期存款利率为1.65%；三年期定期存款年利率为2.6%；五年期定期存款年利率也是2.65%。
此前，8月22日公布的贷款市场报价利率（LPR）报价结果显示，1年期LPR下调5个基点，5年期及以上LPR下调15个基点。不少分析认为，随着LPR的下调，银行存款利率也有可能随之下调。
也许你会说，不就是降息刺激经济，让我们消费，外行人我也懂。但是你有想过吗，利率为什么那么重要？调几个数字就天天上新闻？它到底是央行决定的，还是市场决定？降息为什么能刺激经济？
今天就从金融学的角度和大家聊聊。利率，interest rate，也叫利息，大家多多少少都有接触，比如