团贷网爆雷 | 中国人凭实力赚的钱,凭价值投资输光!
P2P头部平台团贷网今天爆雷,公司创始人唐军已投案自首。这个唐军,就是当年花100万竞拍和史玉柱吃饭的人,然后得到史玉柱多年做保健品的割韭菜真传,创立了团贷网。
商业世界的法则是相通的。割韭菜的方法是相通的。陆金所的背后是平安爸爸,团贷网的背后是史玉柱爸爸,结果可想而知。
一
团贷网算是中国P2P的头部平台,交易量一直号称排名前五,老兵去年底看到团贷开始用15%、16%的利息高息揽储,当时就觉得这个平台不靠谱了,滚雪球滚不下去了用高息吸引客户。因为正常人可以判断,除去这么高利息回报,加上平台运营费用,广告费用,到借款人手里最少是20%以上的利率,在现在的中国经济形势下,这么高的融资成本,哪有成功的胜算,哪能最终收回这些钱。
可是,团贷网在网上做的公关投入很大,各大网站看不到团贷网的负面信息,但是我当时就觉得不靠谱。
因为这个事,我还特意请教过金融行业的朋友,有一个上海的朋友和团贷网的财务总监有私交,想挖我这位朋友过去做事,然后信誓旦旦的告诉我这个平台没问题。
并且,去年底团贷网在线上做了一个直播活动,唐军,所有财务高管,风控高管,广东互金协会代表,银行部门代表都有出席并讲话,一个个说的冠冕堂皇,人畜无害的样子,我特意花2个小时看了这个直播,就是因为吃不准它这个商业逻辑成不成立。
真正用心做事的,我们倒推拿到借款的人借贷利率成本在12%以下,还有做生意胜算,能还钱的可能,那么倒推下,减去平台运营成本4%,最终出借人的利息在8%是正常水平,能长久做下去的利息水平,高于这个水平的,都不能实现正向循环。从这个角度看,中国现在的哪怕是头部P2P都是有问题的,都涉嫌融资盘,最后只能看谁的资金链撑的久一些而已。
真正有背景的保险赔付的P2P,一个是陆金所,一个是阳光保险旗下的笑脸金融,还有一个普惠金融,你看它们的利息水平都是在8%左右,是很低的,但是这是真实能健康运转的利息水平。
二
中国百姓凭实力赚的钱,都凭投机输光了。
平时生活仔仔细细,斤斤计较,爱占小便宜,爱算计,精致的利己主义者。然后,房市被套站顶收割了,股市被套来回不停收割,P2P也被收割了。这就是大多数国人的真实写照。国人人性的弱点。
这些人,口口声声价值投资,张嘴闭嘴价值投资,实际做出来的却不是那么回事。大多数人都在觉得自己很聪明,别人都傻,内心都在想着割别人的韭菜,都有着一颗投机的心理,只是最后被做为收割的对象罢了。
我一直在讲,看人要看本质,做事也要看本质,很多事情道理是相通的。中国现在已经过了高速增长期,经济低迷且下滑,已经创造不了增量,所以现在国内投资基本就是零和博弈,参与的意义不大。
中国未来房地产会两极分化,一线城市房产会继续上涨,二三四线房产继续下跌。所以,中国未来只有一线城市存在房地产,但是随着城市化率的饱和,房地产行业未来会趋同于其它行业的社会平均劳动报酬率,不会再获得额外溢价,一线城市的房产每年升值就会像银行的定期利率一样,每年2-3%,长期慢牛。另外,在房产税出台前,会继续下跌。大概就是这样的走势,做为大宗资产配置,一线城市房产是可以的,因为能容纳大额的钱,但是想着3年翻倍不会再有,所以要抱一颗平常心。今天我就再顺带说一嘴国内楼市。这就是国内房产的本质,看透就好操作了。那些天天写文章北京怎么了,北三县又怎么了,大体都是低水平只能看到表面现象,意义不大。时间会证明一切,趋势都会走出来。
三
投资,就是对未来的事情认知能力变现的过程。
都是聪明人,谁都不傻,对当下眼前的判断都差不多,所以投资更多是对未来趋势的判断。
中国何止365个行业,说36500个行业都不为过,这么多的行业就像人的毛细血管一样,所以一个国家生病了,不是一两天造成的,是长期积累的慢性病,各个器官互相牵连,想治好也需要长期的休养调整。国家发展跟人成长一样,都是有客观规律的。从小孩到青少年长身体最快,发育最快。国家也一样,从发展中初级国家到成熟国家的过程增速最快,到了成熟阶段,发展就会慢下来,就像成年人一样发育会停止下来。
中国经过了过去几十年的高速发展,现在已经进入到低速平稳期,世界上有7个国家,在发展最快阶段都只持续了30年,之后增速急剧下滑衰退,中国现在也经过了飞速发展30年,2018年和2019年的增速下滑不是短期现象,大家要认清形势,做好长期准备。
我之前一直在讲,大趋势才能赚到大钱,过去20年房价的上涨就是大趋势的上涨,并不是我们个人能力。在小趋势下零敲碎打是赚不到大钱的,吃不肥你的。
四
总结:
今天的团贷网爆雷,更是给我们提了个警钟,国内的经济已经无法正向循环,实体收益已经支撑不起高额的负债。国企如此,地方债务如此,民营企业如此,金融业如此。国内经济现在的运转就很像P2P平台,当债务续接不上时,放水跟不上时,就像团贷网一样资金跟不上爆雷了。你如果看不清这个大的宏观背景,还在投机取巧,执迷不悟在国内不停投资,大概率会亏损的,就像08年美国一样。
国内实体行业、金融行业各条战线都赚不到钱时,并且大量赔钱时,你觉得你投资能赚到钱?赚谁的钱呢?你还没意识到现在的整体形势?你就是要被左右割,割蠢了才行是不是?真正的价值投资在你眼里反而不行是不是?
所以,投资就是认知的变现。君子不立危墙之下。去一个二十年前中国一样刚开始高速发展的新兴国家去,大概率轻松赚钱的事。河南人和福建人在柬埔寨开超市一年都能赚30-50万美金,除了房地产,这边各个行业都很容易赚钱,当然对于我们房地产是最轻松省事赚钱的。
国内房地产随着城市化进程接近发达国家75%平均水平,进入平衡期。我们寻找像20年前中国刚开始发展的国家,享受城市化进程带来的长期巨大红利收益,一起抱团投资配置。
柬埔寨首都金边是全球租售比排名第三的城市,人口净流入速度每年17%全球排名第一的城市,未来十年政府规划首都人口要翻2番的城市,GDP高速增长的国家,使用美元的国家。平均8-9%的租金回报率,靠谱的长期现金流每年高租金收入和房产升值,永久产权传给下一代每年稳定收租,老了养老靠租金也有保障。